Assurance et Réassurance en Afrique : À Abidjan, les dirigeants tracent la voie de la souveraineté et de la résilience climatique
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ABIDJAN, Côte d’Ivoire – La capitale économique ivoirienne a été le théâtre, les 10 et 11 novembre 2026 au Radisson Blu, d’une réflexion stratégique majeure sur l’avenir de la couverture des risques sur le continent. À l’occasion de la 3ᵉ édition du Kenya Re CEOs’ Summit, les plus hauts dirigeants des compagnies d’assurance, des réassureurs panafricains, des régulateurs et des experts internationaux ont acté une refonte profonde de leur modèle opérationnel.
Face au durcissement des conditions sur les marchés internationaux et à l’intensification des aléas climatiques, le message de clôture des travaux est sans équivoque : l’assurance africaine doit désormais miser sur la souveraineté régionale, les alliances stratégiques et l’intégration rigoureuse des critères ESG (Environnementaux, Sociaux et de Gouvernance) pour accélérer la transformation économique du continent.
Briser le plafond de verre de la sous-pénétration
Le constat dressé lors des panels de haut niveau appelle à une action urgente. Alors que l’Afrique abrite près d’un habitant de la planète sur six, elle ne représente qu’une fraction marginale (moins de 1 %) des primes mondiales d’assurance et à peine 1,6 % de la réassurance globale. En Côte d’Ivoire, pourtant locomotive de la zone CIMA avec un chiffre d’affaires sectoriel de 628 milliards FCFA, le taux de pénétration plafonne autour de 1,2 %.
Le déficit de protection est particulièrement critique dans l’agriculture : ce secteur pèse entre 30 % et 40 % du PIB subsaharien et emploie deux tiers des actifs, mais capte moins de 1 % des primes d’assurance. Dans le même temps, les pertes climatiques annuelles sur le continent pourraient atteindre entre 7 et 15 milliards de dollars américains d’ici 2030. Face au retrait progressif des réassureurs mondiaux sur ces risques jugés trop volatils, aucune compagnie ni aucun État ne peut plus agir isolément.
Quatre alliances pour transformer le risque en croissance
Pour inverser cette tendance et garantir une rentabilité durable dans les branches clés que sont l’agriculture, la santé et l’automobile, les experts — à l’instar de Sory Diomandé (PDG de D&A Management Consulting) et des cadres dirigeants de Kenya Re, Atlantic Re ou Willis Towers Watson — ont structuré une feuille de route autour de quatre coalitions opérationnelles :
L’Alliance de la Prime (Agriculture) : L’instauration de véritables pactes État-marché inscrits dans des cadres légaux pluriannuels. L’objectif est de sécuriser des subventions publiques (de 40 % à 75 % des primes) versées en début de campagne sur des comptes séquestres, adossées à des pools nationaux de coassurance.
L’Alliance de la Distribution (Santé & Automobile) : La modernisation des partenariats avec les banques et les opérateurs de téléphonie mobile (OMV). Plutôt que de courir après le volume brut, les assureurs privilégieront des accords de partage de profit (profit-sharing) indexés sur la qualité du risque, la prévention santé et le plafonnement des coûts d’acquisition.
L’Alliance de la Confiance (Gestion des Sinistres) : Un sinistre réglé vite et bien reste le meilleur vecteur d’adhésion. Les professionnels plaident pour la standardisation des protocoles d’indemnisation, le renforcement des institutions régionales (CIMA, Carte Brune CEDEAO, Carte Jaune COMESA, ARC Ltd) et la généralisation de l’expertise digitale.
L’Alliance de la Souveraineté (Réassurance) : L’inversion de la pyramide des risques. Les consortiums régionaux africains doivent conserver en priorité la tranche de base des risques et la maîtrise tarifaire sur le continent — notamment grâce à la création d’un laboratoire actuariel partagé —, ne sollicitant les marchés mondiaux que pour la couverture des tranches supérieures et des événements catastrophiques.
L’ESG, nouveau pilier de la souscription technique
L’autre enseignement majeur de ce sommet d’Abidjan réside dans le changement de paradigme autour des critères ESG et de la résilience climatique. Comme l’ont souligné les panélistes, dont Antonin J. Amani et Titchinmin Sissoko (Forvis Mazars), la durabilité ne saurait se réduire à un simple discours de communication ou à des actions de mécénat.
Alignée sur les normes internationales (IFRS S1/S2, TCFD), la souscription intègre désormais l’analyse de matérialité financière au cœur du métier :
En agriculture, l’imagerie satellitaire et l’assurance paramétrique permettent des indemnisations rapides tout en récompensant les pratiques agroécologiques.
En santé, la télémédecine et les portefeuilles mobiles facilitent l’inclusion des populations rurales vulnérables.
En automobile, la télématique comportementale et l’intelligence artificielle optimisent la tarification des nouvelles mobilités (véhicules électriques) et bloquent la fraude documentaire.
À l’issue de ces assises qui préparent des propositions réglementaires à l’échelle régionale, l’assurance africaine affirme une ambition claire : bâtir un bouclier financier autonome, capable de protéger ses populations et de soutenir la croissance souveraine de ses économies.
La Rédaction – Abidjannews
